以下文章来源于金融电子化 ,作者金融电子化

在大数据时代下,业务数据的有效利用已成为银行业务快速、健康发展的助推剂,我行各级分支机构也将数据应用融入到了日常的经营、管理、营销、风控中,尤其是信用卡条线。随着业务的快速发展,我行对数据的依赖性也越来越强,日常数据提取和分析的需求量变得越来越多。近三年来,每年的信用卡数据申请单数量都在300单以上,占全省申请单总量的40%左右。但是现有的数据分析工具专业性太强,业务人员无法独立使用,需要依赖技术人员协助分析、提取,虽然信息科技管理部配备了专职的数据分析人员,但还是疲于应付。而且数据申请流程繁琐、获取时间长、业务和科技人员对需求理解不一致、分析需求无法随时变更等问题,一定程度上抑制了业务人员分析思路的变化与拓展。

 

为了解决科技和业务双方在数据使用上的痛点,我行通过提供基于Smartbi的可视化、自助式、零编程的数据访问、分析、展现工具,减轻科技人员的工作压力,为业务思考、业务拓展和管理创新提供开发共享和交流互动的平台,激发业务人员数据应用的积极性,从被动等待技术人员提取数据,转为可随时、自主地通过平台开展数据分析,辅助经营决策和支撑营销活动,及时抓住商机,赋能业务发展。

 

一、建设思路

首先利用总行通过下载平台下发到省内的业务数据,基于省内业务部门结合本条线日常经营管理、客户营销、风险防控等方面的需求,梳理出业务数据指标,开发相应的数据宽表,建设完善的信用业务数据集市。

 

其次根据业务部门常用的分析角度,定制业务分析主题,将数据以主题的方式直接展现给分支行各级业务人员。

 

然后再基于广州思迈特软件的Smartbi产品建设自助分析平台,提供灵活便捷的数据查询和统计分析工具,业务人员可以基于开放的数据便捷地开展数据分析工作。

 

最后将分析成果导出文件或者导入到营销管理平台,通过短信、微信、专题营销、外呼营销等多样化的方式开展营销活动,记录营销行为和营销结果,实现营销全流程的系统支撑。

 

二、应用效果

建设自助分析平台最明显的效果是需求申请单快速下降。在平台建设前,信用卡条线的数据申请单每年为300单左右,占到全省的40%;平台上线后,数据申请单快速下降到每月不超过5张,降幅达80%,工作效率大幅提升。

 

另外,通过自助分析平台,信用卡条线人员在发卡、客户运营、风险防控等方面,都建设了一系列的分析主题,并且可以随时、自主地开展业务数据分析工作,很好地发挥了数据的价值,促进了信用卡业务发展。

 

1.发卡方面。重点精细化建立了代发工资、借记卡、房贷客户、财富/vip客户的营销成效分析主题,便于分支行进行营销情况跟踪,同时可对营销结果进行报表展示。

 

2.客户运营方面。重点开展客户命周期管理,在客户的引入、激活首刷、绑卡、消费、分期等方面均建立对应分析。2020年借助政府消费券营销活动,重点通过模型对指定的未激活客户、睡眠客户开展营销。在福州、泉州、南平等地区通过该营销活动,推动信用卡激活首刷率持续增长。

 

3.风险控制方面。重点建立了个体工商户、教师客群、烟草客户、外地户籍客户等分别建立分析主题,通过自助分析,组织开展风险排查。

 

由此可见,可视化、自助式、零编程的信用卡业务自助分析应用贯穿行内业务流程,有效提升了我行的工作效率和运营效果,实现了信用卡业务的数字化分析、数字化营销和数字化风险控制,激发了各层级人员对于数据的认知、挖掘和运用,提升了行内数据资产价值,有效推动全行的数字化转型。

 

 

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